Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса
Всем известно, что для того, чтобы начать свое дело, нужен стартовый капитал. Часто бывает, что предпринимателю необходимо привлечь для бизнеса дополнительные средства, и в этот момент на помощь приходят банки и кредиты для развития бизнеса.

Если бизнесмену, который уже ведет свое дело, требуются дополнительные средства, то ему легче убедить банк в своей платежеспособности. Получить же кредит «с нуля» гораздо сложнее. По статистике, большинство небольших предприятий становятся банкротами в течение года, поэтому банки неохотно выдают кредиты начинающим предпринимателям. Обычно предприятие должно проработать минимум 3-6 месяцев для того, чтобы рассчитывать на дополнительное финансирование. Не стоит рассчитывать на большую сумму, а вот проценты в этом случае будут немалыми. Прежде всего, начинающему предпринимателю нужен грамотный бизнес-план, также эксперты советуют сразу начинать вести прозрачную и полноценную бухгалтерию – это будет однозначным преимуществом.

Стоит отметить, что для российской экономики развитие малого бизнеса является ключевым моментом, особенно на фоне стагнации последнего периода и слабых прогнозов на текущий год. По исследованиям экспертов, наиболее активно в сегменте российского малого и среднего бизнеса представлены следующие отрасли: оптовая и розничная торговля, обрабатывающие производства, операции с недвижимостью, строительство и сельское хозяйство.

За девять месяцев 2013 года лидерами по величине ссудного портфеля для малого и среднего бизнеса (МСБ) стали Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. В целом, за этот период темпы роста кредитования МСБ остались на уровне 2012 года (+17%), а объем выданных кредитов составил около 600 млрд рублей. Доля Сбербанка выросла по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 3.8% и достигла 27.8%, а количество его клиентов в сегменте МСБ с начала 2013 года увеличилось на 25%.

Стартапы: Кредит на развитие бизнеса
Теперь можно посмотреть, какие же условия на кредиты предлагают те банки, которые пользуются наибольшей популярностью у бизнес-сообщества. Рассмотрим основные условия ТОП-5 банков из нашей таблицы.

Кредит в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает для начинающих бизнесменов программу «Бизнес-старт». Она включает в себя возможность занять до 3 млн рублей под 18.5% годовых на срок 3.5 года. Однако при этом требуется либо наличие известного компании-франчайзера, под брендом которой вы откроете свое предприятие, либо типовой бизнес-план, который разрабатывает партнер банка. На сайте Сбербанка можно ознакомиться со списком франчайзеров, также предоставлен рейтинг самых популярных франшиз за 2013 год. Пожалуй, это весьма удобно, так как позволяет начинающему предпринимателю оценить рентабельность той или иной франшизы.

Стартапы: Кредит на развитие бизнеса
В случае необходимости финансирования уже существующего бизнеса, можно выбрать одну из программ долгосрочного кредитования – Бизнес-Проект, Бизнес-Инвест, Бизнес-Авто и т.д., то есть в зависимости от ваших целей. В этом случае процентные ставки начинаются от 12% годовых, срок выплаты возможен до 7-10 лет, однако требуется первоначальный взнос в размере 10-20% в случае покупки какого-либо оборудования. Приятным моментом является то, что с 3 февраля 2014 года Сбербанк отменил комиссии за выдачу и досрочное погашение для всех кредитов малого бизнеса.

Краткосрочное кредитование также предусмотрено. Например, программа «бизнес-овердрафт» предлагает на срок до 12 месяцев кредиты по ставке от 10.7% от 100 тысяч до 17 млн рублей. Стоит отметить, что, как в долгосрочном, так и в краткосрочном варианте банку требуется поручительство основных владельцев бизнеса – физических или юридических лиц.
Итак, Сбербанк действительно предоставляет солидный выбор программ кредитования, и, пожалуй, начинающему бизнесмену есть из чего выбрать. Отмена комиссий за выдачу кредитов является приятным дополнением.

Кредит в Россельхозбанке

Этот банк имеет довольно узкую специализацию – сельское хозяйство, поэтому большинство его кредитных программ относится именно к этой отрасли. Стоит отметить, что Россельхозбанк является агентом правительства РФ по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Если вы хотите начать бизнес в сельскохозяйственной отрасли, то к этому банку стоит присмотреться. Здесь можно взять кредит на приобретение техники, животных, земельных участков для строительства жилья и финансирования различных сельскохозяйственных объектов. Условия для всех кредитов разные, однако, в случае покупки оборудования или жилья требованием является залог приобретаемого земельного участка, зерна или другого ликвидного имущества. Сроки – от 1 до 8 лет. Что касается процентов, то, минимальные ставки начинаются от 11-13%.

Стартапы: Кредит на развитие бизнеса
Есть интересная кредитная программа под названием «Стань фермером». Банк предоставляет от 500 тысяч до 15 млн рублей на срок от 3 месяцев до 10 лет. При этом необходим залог имущества и поручительство платежеспособных физических или юридических лиц.

Кредит в ВТБ24

Крупнейший банк представляет 3 группы кредитов для малого бизнеса: экспресс-кредиты, базовые программы и специальные предложения.

Экспресс-кредиты выдаются по ставкам 14.5-22.5%, при этом сумма может достигать 4 млн рублей. Сроки – до 7 лет. Банк обещает быстрое оформление кредита, при этом заемщик должен предоставить поручительства собственников бизнеса, а предприятие должно работать не менее 6 месяцев.

К базовым программам относится краткосрочный овердрафт (до 12 месяцев по ставке от 11%), который призван покрыть кассовые разрывы, а также оборотный кредит и инвестиционный кредит, максимальный срок которых 24 и 84 месяца соответственно.

К специальным предложениям относится, например, бизнес-ипотека. Сроком до 10 лет бизнесмен может получить сумму от 4 млн рублей с авансом 20% от стоимости имущества. Стоит отметить, что все подробные расчеты можно сделать на сайте банка с помощью калькулятора.

Кредит в Промсвязьбанке

Банк предлагает несколько видов кредитов для малого и среднего бизнеса, рассмотрим основные из них.

Кредит «Упрощенный» позволят занять до 3 млн рублей без залога на срок до 60 месяцев с нулевой комиссией, однако срок фактической деятельности предприятия должен составлять не менее года. Процентная ставка варьируется от 16.5% до 31% в зависимости от характеристик клиента.

Также имеется «Кредит-Бизнес», позволяющий профинансировать покупку товаров и услуг на сумму от 3 до 9 млн рублей на 120 месяцев, однако здесь уже требуется залог имущества и поручительство собственников бизнеса.

Для расширения бизнеса можно попробовать «Кредит-инвест», который позволит занять до 120 млн рублей по ставке от 10.5% годовых, срок – до 120 месяцев.

Кредит в банке УРАЛСИБ

Пятый банк из нашего рейтинга также предоставляет предпринимателю довольно широкую линейку кредитов. Здесь есть кредиты на покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, овердрафт или же просто на расширение бизнеса. Процентные ставки варьируются от 12% до 18% в зависимости от срока и вида кредита.

Стартапы: Кредит на развитие бизнеса
Также Уралсиб может похвастаться программой скидок, которые позволяют получать кредиты по сниженным процентным ставкам и использовать льготы по расчетно-кассовому обслуживанию. В зависимости от условий, скидки суммируются и могут достигать 4.5%.

Стоит упомянуть и про интерактивный сервис «5 простых шагов» на сайте банка, который позволяет рассчитать стоимость всех услуг для бизнеса и просчитать ежемесячные затраты нового предприятия.

Заключение

В завершение можно сказать, что предпринимателю действительно есть из чего выбрать: банки предоставляют широкие линейки кредитов под различные нужды и зачастую идут навстречу начинающим бизнесменам, помогая им осуществить первые шаги в своем деле. Главное помнить, что прежде чем брать кредит, вы должны составить свой бизнес-план, оценить рентабельность предприятия, а также у вас должен быть стартовый капитал. Что касается банков, то у каждого есть свои интересные стороны. Сбербанк серьезно работает с франшизами, ВТБ24 имеет широкую линейку экспресс-кредитов, а Россельхозбанк явно имеет солидный опыт в сельскохозяйственной отрасли.
Комментарии
avatar
В Сбербанке все таки брать кредит для бизнеса проще и выгоднее чем к примеру в Россельхозбанке которые требуют более подробную информацию как о цели взятия кредита так и о самом предприятии которое берет этот кредит.Не советовал бы брать кредиты в коммерческих банках как например «ХоумКредит»где проценты просто бешеные.
  • Lion
  • 0
avatar
Очень полезная статья, узнала много новой и нужной информации. Мы с мужем как раз начинающие бизнесмены, свое дело открыли, как раз думаем, где лучше кредит взять.
  • Olga
  • 0
avatar
Что за бизнес у вас с мужем, если не секрет?
avatar
Я открываю новый магазин обуви. Для меня вопрос кредита очень актуален, так как требуются деньги в первую очередь на приобретение здания и развитие бизнеса, в частности закупку товара. Уже не раз обращалась в Сбербанк, надежность проверила. Но больше всего радует, что процентные ставки по кредиту демократичные, не такие как в других банках.
avatar
Я брал кредит на развитие бизнеса в Сбербанке. Банк известный, надежный, интересные программы есть. Положительный ответ получил через три дня, процент по кредиту вполне доступный!
avatar
А мы только собираемся брать кредит в Сбербанке. Когда задумаваешься о кредите, в первую очередь в голову приходит Сбербанк, из за надежности.
avatar
На мой взгляд очень здорово, что Сбербанк предоставляет такую возможность людям. Сейчас обычному человеку без посторонней помощи очень трудно пробиться в жизни. Кредит на развитие бизнеса поможет многим людям самостоятельно встать на ноги. Одни мои хорошие знакомые уже взяли его и судя по-всему дело пошло у них в гору!
  • lena
  • 0
avatar
18, 5 процентов годовых(я про сбер). Ну право же не знаю. Я бы взял лучше ипотеку и сдавал квартиру в аренду. Тут хотя бы прибыль гарантирована. И по окончании выплат жилплощадь моя.
avatar
Очень полезная статья, из которой узнал много ценной информации о кредитовании малого бизнеса. Пожалуй, я остановлю свой выбор на Сбербанке.
avatar
Мои родители на протяжении многих лет берут кредит в Россельхозбанке на развитие бизнеса. Потому что из всех банков, которые есть в нашем селе — самый выгодный Россельхозбанк, т.к. там процент годовых ниже всех банков, которые у нас есть. Да и мороки меньше в Россельхозбанке, чем в сбербанке. Во втором постоянно очередь страшная
  • ilm
  • 0
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.