Развитие ипотечного кредитования в России

Ипотека: Банки: Развитие ипотечного кредитования в России
В очередной статье, посвященной ипотеке, рассмотрим, как развивался и продолжает развиваться рынок ипотечных кредитов в России. Много разноречивых мнений ходит в нашем обществе. Кто-то считает, что такой способ решения насущной жилищной проблемы еще долгое время не приобретет нужной популярности, другие же думают, что развитию ипотечного кредитования как раз самое время. Трудно понять кто тут прав, не вникнув в проблемы и все тонкости развития таких кредитов.

Задачи государства

Создать прозрачную и понятную законодательную базу – основная задача страны в развитии рынка ипотеки. Снижать финансовые риски, увеличивать доступность получения таких кредитов для определенных слоев граждан, жестко регулировать все процессы, связанные с ипотечным кредитованием – цели также немаловажные и очень актуальные на сегодняшнем этапе развития России.

Основными нормативными актами, которые регулируют и управляют гражданскими правоотношениями при сделках с недвижимостью, являются: Конституция страны, жилищный и гражданский кодексы РФ, указы президента и часть федеральных законов, связанных с ипотекой и имуществом.

Термин «ипотека» в российском законодательстве появился в 1992 году. Тогда был принят закон «О залоге». В разделе 2 этого закона появилась глава, посвященная залогу зданий, сооружений, строений и иных объектов, связанных с землей.

Естественно, развитие кредитования и экономических реформ требовали от власти принятия новых законов об ипотеке. И в 1998 году на свет вышел другой закон под названием «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он расширил возможности пользования ипотекой в качестве средств обеспечения кредита. Постепенно закон меняется и редактируется, подстраиваясь под изменения рынка.

Схемы ипотеки в России

Первая программа, разработанная Сбербанком, Госстрахом России и корпорацией «Жилищная инициатива» была принята в 1992 году. В ней предусматривалось шесть схем ипотечного кредитования.

  1. Схема «Форвардкредитинвест». Предмет залога – строительный объект. По мере его роста, выдача ипотеки под закладные осуществлялась этапами. Такая схема служила для юридических лиц.
  2. Схема «Ретрокредитинвест». Она предоставлялась гражданам, а кредит выдавался только в одном случае: рыночная стоимость квартиры должна быть выше, чем затраты на строительство новой.
  3. Схема «Комбинвест». Обратная схема предыдущей.
  4. Схема «Фьючерсинвест». В данном случае недвижимость продавалась с аукциона, владелец выселялся только после того, как было построено новое жилье.
  5. Схема «Рентный залог». Схема для людей, достигших пенсионного возраста. Оформлялась закладная на недвижимость человека в обмен на пожизненную ренту.
  6. Схема «Семейные жилищные накопительные счета». На банковском счете накапливалась денежная сумма для получения ипотеки на приобретение недвижимости.

Что сегодня?

В наше время в стране очень мало коммерческих банков, которые выдают ипотечные кредиты. Для большинства населения кредит до сих пор недоступен, слишком дорогой. Ипотечные отношения не приобрели еще той зрелости и размаха, как за границей. Нужно анализировать причины, искать выход из ситуации, отчего же такие отношения не развиваются.

Заниматься этим надо и органам власти, и банковским учреждениям. Нужно понимать, что ипотека позволяет мобилизовать сбережения населения и инвесторов, которые могут и должны быть направлены в самые важные отрасли страны. Ипотечное кредитование обеспечивает крепкую связь между населением, банками и строительными предприятиями, направляя «живые» деньги на развитие экономики.
Комментарии
avatar
Основная причина того, что ипотека недоступна, являются высокие процентные ставки по кредитам. А вот ниже они быть и не могут. Надо быть реалистами. Банки зарабатывать должны на ипотеке, а как они это будут делать, если процентные ставки будут меньше инфляции?
avatar
Лис прав. Если б еще и зарплаты пересчитывались относительно инфляции, причем реальной, а не оптимистической из Минфина…
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.