Ипотека и дефолт

Ипотека и дефолт
Страшное слово дефолт, обозначающее невозврат долга. Как вести себя заемщику, если он столкнулся с таким неприятным понятием? Ответы, ниже, в статье. Российский рынок кредитования в последние десять лет разросся до невероятных размеров. Не все заемщики добросовестны, соответственно растут суммы по невозврату долгов.

Кто в группе риска

В случае если кредитное учреждение сомневается в новом заемщике, способ подстраховать себя всегда найдется. Например, увеличить первоначальный взнос. Статистика подтверждает, покрыть риски банка, связанные с возможным дефолтом заемщика, можно при помощи пятипроцентного первоначального взноса.

Такой взнос увеличивает бдительность заемщика, и снижает риск появления дефолтов без особого основания. Все же предсказать, будут ли проблемы с новым клиентом очень сложно. Часто тот, кто в начале не может толком подтвердить свои доходы, в последствии погашает кредит во время, а другой, который сначала и не вызывает никаких подозрений, попадает в черный список неплательщиков.

Так что изначально предугадать какой будет кредитная история клиента невероятно сложно. Поэтому, руководство банков требует от своих служащих проверять предоставляемые заемщиком документы самым тщательным образом. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк просит предоставить заемщика не только справку о доходах с основного места работы, но и подтвердить другие доходы.

Это и сдача в аренду недвижимости, дивиденды по ценным бумагам, владение земельными участками. На момент оформления ипотеки эти источники сослужат хорошую службу заемщику, но ведь в будущем возможно падение доходов от акций, отказ арендодателя от пользования недвижимостью, обесценивание земли. То есть все дополнительные, указанные источники, не принесут ожидаемый доход, и возможность дефолта заемщика увеличится.

«Серая» зарплата и возникновение страховых случаев

Многие банки соглашаются учитывать при выдаче ипотеки «серые» зарплаты клиентов. В принципе, это хорошо для ипотечного рынка. Так как развитие такого кредитования сильно бы затормозилось, учитывая, что в России примерно 80% зарплат выдаются в «конверте». Но то, что в целом благотворно сказывается на программах ипотечного кредитования, для банка, да и для заемщика, иногда превращается в проблему. «Серая» зарплата сотрудника может попросту исчезнуть. Например, из-за понижения прибыли фирмы, где он трудится.

Такое страшное для человека понятие, как потеря трудоспособности, ведет к потере платежеспособности и к риску возникновения дефолта. Поэтому, все банковские учреждения обязательно оформляют страховку. Иногда даже, советуют оформить страхование на случай временной нетрудоспособности. Конечно, ипотечный кредит дорожает, но в тоже время так будет спокойнее обеим сторонам.

Глаза в глаза

В случае постоянной неуплаты по взносам, банк подает на заемщика в суд. Если он признает клиента банка банкротом, недвижимость будет выставлена на продажу. Кредитному учреждению такой вариант принесет мало выгоды. Банку лучше и надежнее, если заемщик вносит платежи и проценты по ипотеке в течение всего срока оформленного кредит.

Поэтому, прежде чем прибегать к таким кардинальным мерам, банковское учреждение будет совместно с заемщиком искать пути выхода из сложившейся, кризисной ситуации. Продажа недвижимости с аукциона – последний шаг, когда все другие методы уже испробованы.

Поэтому, на сегодняшний день возникновение ситуации с дефолтом по ипотеке может предсказать только сам заемщик. Прежде чем идти в банк, необходимо реально оценить свои возможности. Осилите ли вы многолетние выплаты, будет ли вам хватать денежных средств на нормальную жизнь, хватит ли у вас моральных, да и физических сил много лет таким образом «сотрудничать» с банком. Подумайте и все взвесьте, чтобы впоследствии не страдать самому и не подводить банковское учреждение. Удачи!
Комментарии
avatar
Когда ситуация не совсем понятна в экономическом плане, то стоит переждать со всякими вкладами, и кредитами. Иначе можно всё в одночасье потерять. у нас уже подобный опыт был, тот же самый 98-й год.
avatar
Проблема в том, что как раз в такие времена кредиты особо нужны. Их не от хорошей жизни берут, знаете ли. Да и банки не упускают возможности заработать — прибыль покроет связанные с дефолтами убытки.
avatar
Ещё до того, как организация даёт в долг — следует провести консультацию с клиентом по поводу того, что он будет делать в случае неблагоприятных условий для возврата, тогда есть возможность избежать тех, кто не намерен его возвращать.
avatar
Вы знаете, есть такая поговорка, как: Человек полагает, а Бог располагает. Так что подобного рода опросы потенциальных заемщиков, практически ничего не даст. Единственный случай, это наличие имущества в залоге под кредит.
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.